都市农商行成银行业重雷区 背负千起自身风险的海安农商行上市命悬

  5月20日,中国裁判文书网披露了江苏淮安农商行宋集支行原行长邵小刚犯职务侵占罪和违法发放贷款罪的刑事讯断,再次带给市场对都市农商行策划的多重担忧。

  值得留意的是,与淮安农商行同处于江苏地域的海安农村贸易银行股份有限公司(下称“海安农商行”) 今朝尚在IPO列队中,其类似于淮安农商行的策划模式,或成为上市路上的重大阻碍。

  农商行袒露风险

  果真资料显示,2011年11月至2014年2月,淮安农商行邵小刚接受宋集支行行长认真该支行全面事情,期间,操作认真发放贷款的职务便利,编造贷款资料,先后冒用他人名义获取贷款合计60万元并予以私吞。

  2013年7月至2014年5月,邵小刚在接受宋集支行行恒久间,在治理贷款业务进程中,未凭据贷款打点制度划定举办放贷观测、组织会办,对借钱人的贷款用途、送还本领和包管人资信等环境未严格审查,在明知存在贷款用途不实、借钱人和实际用款人纷歧致的环境下,通过签订空缺欠据和条约等方法,违法向谷二林、李某壬、汪某等116人发放贷款共计1092万元。停止2015年12月,另有1035万余元贷款未予挽回。

  除上述违法行为外,在2013年7月至2014年5月期间,邵小刚在明知借钱人和实际用款人纷歧致的环境下发放贷款,致使董某或其伴侣借用王某庚、刘某、杨某甲等79人名义从宋集支行贷款人民币390万元。

  颠末审判,邵小刚操作其职务上的便利,冒用他人名义骗取贷款,将单元工业犯科据为己有,数额较大,其行为组成职务侵占罪,作为贷款责任人,在发放贷款进程中违反国度划定和贷款打点制度,造成出格重大损失,其行为组成违法发放贷款罪,邵小刚被判处有期徒刑合计7年6个月。

  淮安农商行支行行长的违法违规事实也袒露了都市农商行面对的普遍问题,都市农商行受制于区域经济成长,及其自己的资产质量、股权布局、人才梯队、客户布局、风控本领等均处于劣势,连年来,其不良率飙升、拨备包围率不敷等更深条理的问题不绝袒露,正成为银行业发作的风险点。

  “正存款难增、贷款难放、风险难控、效益难提,是农商行面对的实际逆境, 同时禁锢政策变革、金融创新加速、同业竞争加剧等因素交互浸染,给金融成长带来了新的挑战。” 张家港农商行董事长王子忠果真指出都市农商行面对的逆境。

  与淮安农商行同处于江苏区域的海安农商行面对着同样的问题。

  停止 2018 年 12 月 31 日,海安农商行贷款和垫款总额的 95.17%投放在江苏海安市,向制造业、修建业以及批发和零售业发放的贷款和垫款总额别离占该行全部公司贷款和垫款总额的 66.03%、9.49%和 6.24%,向公司的贷款和垫款总额占该行贷款和垫款总额的 62.92%。

  海安农商行中小微企业贷款客户共计 1527 户,占该行公司类贷款客户的 98.71%;向中小微企业贷款余额为 192.60 亿元,占该行公司类贷款和垫款总额的91.80%。

  一方面,受策划市场区域性限制,假如主营地域经济成长放缓或金融市场呈现任何倒霉影响,或产生任何严重自然灾害,均大概导致海安农商行的业务成长空间受限、增长速度放和缓不良贷款增加,进而对财政状况和策划业绩造成倒霉影响。

  另一方面,主要客户为中小微型企业,相对付大型企业而言,中小微企业局限小、日常打点本领相对较弱、抗风险本领低,更容易受到宏观经济布局调解、营业本钱上升及自然灾害等倒霉因素的影响。

  同时,部门中小微企业大概存在财政信息不透明,信贷资料虚假,企业策划信用差等问题,假如客户策划状况显著恶化,可能企业策划者的小我私家书用产生重大变革,均会导致都市农商行不良贷款增加,从而策划业绩造成倒霉影响。

  另外,作为区域性银行,海安农商行的信用风险打点政策、流程和体系,信贷审核政策等均不及国有大型贸易银行,容易形成海安农商行雷同的“一人堂”的策划排场,造成风控体系缺失,埋下策划等风险。

  对付公司策划面对的主要风险因素问题,「中原时报」记者多次采访海安农商行,但公司回覆称均以招股书公示为准,不做其他回应。

  几百告状讼高悬

  「中原时报」记者统计显示,受限于上述诸多风险因素,海安农商行已经面对较大的策划和财政问题,停止 2018 年 12 月 31 日,海安农商行因策划业务面对的诉讼竟多达几百起。

  个中,海安农商行作为原告且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼案件共12 件,涉及本金金额合计约 2.02亿元,贷款损失筹备共计提 1905.76 万元。